자영업자 퇴직금 제도 ‘노란우산공제’, 소득공제 혜택과 가입 혜택 총정리

퇴직금이 없는 자영업자에게 노란우산공제는 거의 유일한 ‘안전망’입니다.
매월 일정 금액을 납입해 폐업이나 노령 시 목돈을 마련할 수 있는 제도인데요. 노란우산공제는 강력한 소득공제 혜택으로 많은 소상공인에게 도움을 주고 있습니다.
이제는 노란우산 공제는 단순 공제의 성격을 넘어 절세·대출·보험 혜택까지 결합된 공제 상품으로 진화했습니다.

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1. 노란우산공제란?

중소기업협동조합법 제115조에 근거해 운영되는 제도로,
소기업·소상공인이 폐업이나 노령 등으로 생계 위협을 받을 때 생활 안정과 재기 기회를 지원하는 ‘사업주 퇴직금 제도’입니다.

중소기업중앙회가 운영하며, 공제금은 법적으로 압류·양도·담보제공이 금지되어 안전하게 보호됩니다.

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2. 제도의 주요 특징

1. 노란우산공제 공제금 보호
   • 노란우산공제의 공제금은 법적으로 압류·양도·담보 제공이 불가해, 폐업 시에도 채권자에게서 법적으로 보호됩니다.
2. 노란우산공제 소득공제 혜택 연간 최대 600만원 
   • 노란우산 공제의 소득공제는 기존 소득공제상품과 별도로 추가 공제가 가능하며, 연소득 구간에 따라 한도는 200만~600만원입니다.
   • 노란우산공제는 세액공제가 아닌 소득공제 상품입니다. 따라서 소득구간이 높을수록 소득 공제 혜택에 유리합니다.
3. 노란우산공제 원급에 대한 복리이자 적용, 목돈 마련 가능
   • 납입원금 전액 적립 후 복리이자(약 연 3%대)가 붙어 폐업 시 일시금 또는 분할금 형태로 수령할 수 있습니다.
4. 노란우산공제 대출 서비스
   • 노란우산 공제의 대출은 연체 없는 가입자에게 납입액의 90% 이내, 연 3.7% 금리, 1년 만기(연장 가능) 조건으로 대출을 해줍니다.
5. 노란우산공제 가입자 무료 상해보험 자동가입
   • 노란우산공제는 상해로 인한 사망·후유장애 시 최고 월부금의 150배 지급, 보험료는 중소기업중앙회가 전액 부담합니다.

 

 

 

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3. 노란우산 공제 가입 대상 및 조건

노란우산공제 가입 가능자:

• 소기업·소상공인 범위에 속하는 개인사업자 또는 법인 대표자
• 사업자등록증 보유자 (무등록 소상공인도 사업사실 확인 시 가입 가능)

노란우산공제 가입 제한 업종:

• 일반/무도 유흥주점업, 카지노·사행시설업,
  시각장애인이 운영하지 않는 안마시술소 등

노란우산공제 가입 매출액 기준(3년 평균)

• 제조업 140억 이하, 건설업 80억 이하,
• 도·소매업 60억 이하,
• 전문·기술·사업서비스업 30억 이하,
• 숙박·음식점업, 교육·개인서비스업 15억 이하

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4. 노란우산공제 납입 방식과 변경 방법

• 월 납입액: 5만원~100만원 (1만원 단위)
• 납부 방법: 월납 또는 분기납, 자동이체만 가능
• 부금변경: 증액은 제한 없음, 감액은 3회 이상 납부 후 가능
• 납입일: 월중 아무 날이나 지정 가능
• 선납: 최대 6개월분까지 가능
• 연체: 이자는 붙지 않지만 복리이자 적용이 늦어져 실수익률 하락
• 24개월 이상 연체 시 계약 강제종료 가능

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5. 노란우산공제 절세 효과

예를 들어 연소득 5,000만원 사업자가 월 50만원(연 600만원)을 납입하면
공제 가능한 금액은 500만원까지이며,
세율 16.5% 적용 시 825,000원 절세 효과를 봅니다.

즉, 연 14% 수준의 절세형 금융상품이 되는 셈입니다.

 

대상	사업(또는 근로)소득금액	최대 소득공제 한도	예상세율절세효과(연간)
개인·법인대표	4천만원 이하	600만원	6.6%~16.5%	396,000원~990,000원
	4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	500만원	16.5%~26.4%	825,000원~1,320,000원
	6천만원 초과 ~ 1억원 이하 (법인대표는 6,625만원 이하)	400만원	26.4%~38.5%	1,056,000원~1,540,000원
개인	1억원 초과	200만원	38.5%~49.5%	770,000원~990,000원

 

 

 

연간 3억원의 사업소득 금액이 있는 사업자의 노란우산공제 25만원 가입시 절세혜택

 

 

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6. 노란우산공제 가입 방법

1. 온라인 가입
   • [노란우산공제 공식 홈페이지] 접속
   • 공동인증서 또는 간편인증 로그인 → 청약서 작성 → 자동이체 설정
2. 은행 모바일 앱/지점 방문
   • 국민·신한·우리·하나·농협·기업·경남·iM·토스뱅크 등에서 가능
3. 상담사 방문 가입
   • 전문 공제상담사에게 안내 및 가입 진행
4. 중소기업중앙회 방문
   • 본부·지부·지역본부에서 직접 접수 가능

대표 상담전화 ☎ 1666-9988
운영시간: 평일 09:00~18:00

 

 

노란우산공제 지역본부 주소 및 전화번호 (2025년 11월 기준)

 

지역본부	주소	전화번호
본부 (서울)	서울특별시 영등포구 은행로 30 (여의도동) 중소기업중앙회	02-2124-3114
서울지역본부	서울 마포구 성암로 189 DMC타워 1층	02-3270-9988
부산울산지역본부	부산 연제구 중앙대로 1138 (연산동 586-7) 중기중앙회 8층	051-866-9988
대구지역본부	대구 동구 동대구로 489 대구무역회관 5층	053-753-9988
광주전남지역본부	광주 광산구 하남산단8번로 177 경제고용진흥원 3층	062-943-9988
대전세종지역본부	대전 서구 둔산서로 47 중소기업중앙회 2층	042-472-9988
인천지역본부	인천 미추홀구 미추홀대로 694 교보생명빌딩 7층	032-876-9988
경기지역본부	경기 수원시 영통구 광교로 107 경기경제과학진흥원 10층	031-8000-9988
강원지역본부	강원 춘천시 춘천로 19 강원도향토공예관 3층	033-252-9988
충북지역본부	충북 청주시 흥덕구 풍산로 50 충북기업진흥원 5층	043-265-9988
충남지역본부	충남 천안시 서북구 불당14로 48 3층	041-561-9988
전북지역본부	전북 전주시 완산구 홍산로 276 전주상공회의소 5층	063-231-9988
경북지역본부	경북 예천군 호명읍 도청대로 201 5층 505호	054-654-9988
경남지역본부	경남 창원시 성산구 원이대로 362 창원컨벤션센터 4층	055-282-9988
경기북부지역본부	경기 의정부시 평화로 516 한화생명사옥 5층	031-852-9988
제주지역본부	제주 제주시 신대로 64 건설회관 9층	064-749-9988

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